— Darmowy kalkulator nieruchomości —

Kredyt vs Wynajem
co się bardziej opłaca?

Porównaj majątek kupującego i najemcy przy takim samym kapitale początkowym. Zobacz wynik rok po roku, punkt zwrotny oraz wpływ oprocentowania; osobno możesz policzyć rentowność najmu lub flip.

Dwie pozycje majątkowe Tabela rok po roku 3 scenariusze Punkt zwrotny Bez rejestracji

Dane do porównania

Nieruchomość
Kredyt hipoteczny
Wynajem
Porównanie długoterminowe
↓ Metodologia ↓
Jak działa ten kalkulator — wzory i źródła
Rata kredytu
Rata = K × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ − 1]
K = kwota kredytu · r = miesięczna stopa · n = liczba rat
Standardowa formuła amortyzacji. Rata stała — każdego miesiąca ta sama kwota, ale zmienia się proporcja odsetek do kapitału. W pierwszych latach większość raty to odsetki. Kredyt vs Wynajem — wyjaśnienie
Dwie porównywalne pozycje
Kupujący = wartość mieszkania − saldo kredytu − koszty sprzedaży + inwestowane oszczędności
Najemca = zainwestowany wkład, koszty transakcyjne i miesięczne oszczędności
Obie strony zaczynają z takim samym kapitałem. Co miesiąc strona z niższym kosztem inwestuje różnicę, dzięki czemu rata nie jest błędnie traktowana w całości jako utrata majątku.
Przewaga po wybranym okresie
Przewaga zakupu = pozycja kupującego − pozycja najemcy
Wynik ujemny oznacza przewagę wynajmu, dodatni przewagę zakupu, a bursztynowy wynik bliski równowagi. Nagłówek, tabela i punkt zwrotny korzystają z tej samej symulacji. Kredyt vs Wynajem — wyjaśnienie
Scenariusze oprocentowania
Niższa stopa = Twoje oprocentowanie − 1 pkt proc.
Baza = Twoje oprocentowanie
Wyższa stopa = Twoje oprocentowanie + 1 pkt proc.
Każdy wariant przelicza pełną pozycję obu stron, a nie tylko ratę. Użyj oprocentowania z konkretnej oferty banku.
ОФІЦІЙНІ ДЖЕРЕЛА: Міністерство фінансів Польщі — PCC та звільнення · KNF — реформа базових індикаторів · NBP — ринок нерухомості

Wyniki analizy

Wyniki główne
Kwota kredytu—
Miesięczna rata—
Łączny koszt mies. (kredyt)—
Czynsz w 1. miesiącu—
Pozycja kupującego—
Pozycja najemcy—
Pierwszy rok przewagi zakupu—
Przewaga po wybranym okresie—
// Wynik modelu
—
// Pozycja rok po roku
RokKupującyNajemcaRóżnica
// Scenariusze oprocentowania
Niższa stopa
—
—
—
Baza
—
—
—
Wyższa stopa
—
—
—

Pobierz Excel — pełna analiza

Dodatkowe warianty podatkowe, szczegółowe przepływy i własne scenariusze.

Kup za 39 PLN
Jak to działa

Co kalkulator
bierze pod uwagę

Porównanie majątku, kosztów i inwestowania różnicy — nie tylko raty z czynszem.

WSPÓLNY PUNKT STARTU
Ten sam kapitał po obu stronach

Najemca inwestuje wkład własny i koszty transakcyjne, których nie wydaje na zakup. Cenę wejścia możesz sprawdzić w porównywarce.

TABELA ROK PO ROKU
Jedna metoda dla całego okresu

Każdy wiersz pokazuje pozycję kupującego, pozycję najemcy i skumulowaną różnicę. Kwot z kolejnych lat nie należy dodawać do siebie.

SCENARIUSZE
Co zmienia oprocentowanie?

Wariant niższy, bazowy i wyższy o 1 pkt proc. pokazują wpływ stopy na ratę oraz końcową przewagę obu strategii. Kredyt vs Wynajem — wyjaśnienie

PRZEWAGA PO N LATACH
Jedna porównywalna różnica

Wynik odejmuje pozycję najemcy od pozycji kupującego. Czerwony oznacza przewagę wynajmu, bursztynowy wynik bliski równowagi, a zielony przewagę zakupu.

KOSZT CAŁKOWITY
Ile naprawdę kosztuje zakup

Model uwzględnia ratę, utrzymanie, ubezpieczenie, koszty transakcyjne i sprzedaż. Budżet remontu dodaj do ceny lub kosztów początkowych zgodnie ze swoim scenariuszem.

ZAŁOŻENIA
Wynik zależy od danych

Wzrost ceny, czynszu i zwrot z inwestowania różnicy są prognozami, nie gwarancjami. Sprawdź kilka wariantów, w tym zerowy wzrost wartości i wyższe koszty utrzymania.

FAQ

Najczęstsze pytania

Co dokładnie porównuje kalkulator?
Porównuje pozycję majątkową po wybranej liczbie lat. Dla kupującego obejmuje wartość mieszkania, saldo kredytu, koszty sprzedaży i inwestowane oszczędności. Dla najemcy obejmuje zainwestowany kapitał początkowy i miesięczne oszczędności.
Czy wkład własny jest kosztem zakupu?
Nie jest traktowany jako utracony wydatek. Po stronie kupującego staje się kapitałem w nieruchomości, a po stronie najemcy ta sama kwota jest inwestowana. Dzięki temu porównanie nie faworyzuje żadnej strony.
Skąd wziąć oprocentowanie kredytu?
Wpisz oprocentowanie całkowite z aktualnej, konkretnej oferty banku. Następnie porównaj wariant niższy i wyższy o 1 pkt proc., aby sprawdzić wrażliwość wyniku. Kredyt vs Wynajem — wyjaśnienie
Co obejmują koszty utrzymania?
Wpisz roczne koszty właściciela niewchodzące w ratę: nieprzerzucane opłaty wspólnoty, fundusz remontowy, podatek od nieruchomości i naprawy. Użyj własnych danych zamiast średniej dla miasta.
Co oznacza punkt zwrotny?
To pierwszy pełny rok, w którym pozycja kupującego nie jest niższa od pozycji najemcy. Jeżeli później założenia się zmienią, przewaga może ponownie się zmniejszyć, dlatego zawsze sprawdź całą tabelę.
Czy kalkulator uwzględnia remont?
Nie ma osobnego pola remontu. Jeżeli remont jest konieczny przy zakupie, dodaj jego budżet do kosztów początkowych i uwzględnij wpływ na wartość nieruchomości. Kwotę oszacujesz w estymatorze remontu.
Czy wynik jest prognozą ceny mieszkania?
Nie. Kalkulator przelicza wpisane założenia. Zmień wzrost wartości, wzrost czynszu, zwrot z inwestowania i koszty sprzedaży, aby zobaczyć zakres możliwych wyników.
Czy kalkulator działa dla każdego miasta?
Tak. Nie zawiera zaszytych cen lokalnych. Wpisz cenę mieszkania i czynsz dla tej samej lokalizacji oraz podobnego standardu; oferty możesz zestawić w porównywarce.