Logement occupé par son propriétaire · Suisse

Quelle hypothèque pouvez-vous financer ?

Calculez l’hypothèque possible, les charges mensuelles et le prix maximal selon vos revenus, vos fonds propres et le deuxième pilier.

Capacité selon le brutBudget netFonds propres et prévoyance

Élaboré et vérifié par l’équipe éditoriale MMDAI le 18 octobre 2026, au regard de FINMA et des standards minimaux de Swiss Banking. Estimations pédagogiques, sans conseil financier, fiscal ou juridique personnalisé.

Votre foyer et votre achat

Revenus et budget du foyer

Revenu brut annuel régulier de tous les emprunteurs. La banque détermine les revenus qu’elle accepte.

Montant net réellement disponible par mois, indépendant du brut annuel. Aucun calcul automatique de l’impôt.

Dépenses après achat, hors nouvelles charges du logement. Excluez un loyer qui disparaît.

Engagements qui continuent après achat. Ils sont aussi intégrés à la capacité selon le brut dans ce modèle.

Fonds propres et achat choisi

Total des fonds liquides mobilisables avant réserve, hors deuxième pilier.

Reste hors achat et ne peut pas dépasser les fonds disponibles.

Saisissez seulement le retrait confirmé disponible après impôts pour un logement occupé par son propriétaire. Les avoirs nantis ne sont pas des liquidités.

Prix du logement principal occupé par son propriétaire, hors frais d’acquisition.

La valeur bancaire reste fixe pendant la recherche du prix maximal. Actualisez-la pour un autre bien.

Part du plus petit montant entre prix et valeur bancaire. Le plafond de 80 % définit ce scénario.

Intérêts, capacité et amortissement

Taux nominal pour la charge annuelle initiale. Ce n’est ni une offre de marché ni un calcul de taux effectif.

Taux de vérification indépendant, sans addition au taux contractuel ni prévision des taux.

Part du prix pour entretien et charges annuels, sans les compter aussi dans la vie courante.

Limite choisie des charges théoriques et autres engagements par rapport au brut annuel. Aucun droit à un crédit.

La dette au-delà des deux tiers de la base est amortie linéairement. La retraite peut exiger un délai plus court.

Frais d’acquisition

Pourcentage du prix pour notaire, registre foncier et éventuels droits de mutation. Vérifiez les frais cantonaux réels.

Autres dépenses immédiates, comme travaux ou déménagement, sans doubler les frais déjà saisis.

Comment fonctionne ce calculateur — formules et sources
Capacité selon le brut
Charge annuelle = hypothèque × taux théorique + amortissement + entretien + autres engagements
Limite = revenu brut × quote-part

Les 33 %, le taux théorique de 5 % et l’entretien de 1 % sont des hypothèses modifiables, pas une promesse légale. La banque fixe ses critères et analyse la situation individuelle.

Budget mensuel net
Budget mensuel = net − vie courante − autres engagements
Charges du logement = (intérêts + amortissement + entretien) ÷ 12

Les charges doivent entrer dans le budget au taux saisi et au taux théorique indépendant. La charge mensuelle inclut l’entretien ; ce n’est pas une annuité remboursant toute l’hypothèque. Les intérêts initiaux restent constants dans cette estimation annuelle.

Fonds propres et deuxième pilier
Hypothèque = min(prix, valeur bancaire) × financement
Part minimale hors deuxième pilier = 10 % de la base + écart de valorisation
Fonds liquides propres = épargne − réserve

Un retrait confirmé ne couvre que la part admissible du prix. Le minimum, l’écart de valorisation et tous les frais sont financés ici hors deuxième pilier. Un nantissement n’est pas une rentrée d’argent. Vérifiez séparément admissibilité, fiscalité et effets sur les prestations. Sans hypothèque, le minimum bancaire ne s’applique pas dans ce modèle.

Amortissement, prix maximal et limites
Amortissement annuel = max(0, hypothèque − ⅔ de la base) ÷ années
Prix maximal : brut, net et fonds propres doivent suffire ensemble

Le délai modélisé est de 15 ans au maximum. Valeur bancaire, retrait et hypothèses de frais restent fixes pendant la recherche. La plage va de CHF 1’000 à CHF 10 millions. Les tarifs fiscaux cantonaux, l’amortissement indirect, les impôts du retrait, les autorisations d’acquisition, les offres bancaires et la capacité après retraite ne sont pas calculés.

SOURCES OFFICIELLES :Swiss Banking — fonds propres et amortissement · FINMA — standards minimaux et critères bancaires · UBS — capacité financière et hypothèses · BSV / OFAS — logement et deuxième pilier

Votre capacité de financement

Hypothèque dans votre budget d’achat
—
Charges mensuelles du logement : —
—
Achat dans votre budget
Prix d’achat maximal—
Fonds propres sur ce prix—
Nécessaires hors deuxième pilier—
Retrait utilisé—
Charges mensuelles théoriques—
Logement choisi
Prix saisi—
Hypothèque nécessaire—
Intérêts initiaux mensuels—
Amortissement obligatoire mensuel—
Entretien mensuel—
Charges mensuelles totales—
Charges au taux théorique—
Nécessaires hors deuxième pilier—
Budget et revenus
Budget net pour le logement—
Brut annuel nécessaire—
Net mensuel nécessaire—

Plus de détails dans Excel

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Comment ça marche

Qu’est-ce qui limite votre achat ?

Revenus, budget courant et fonds propres doivent suffire ensemble.

BRUT

Capacité avec marge

Intérêts théoriques, amortissement, entretien et autres engagements sont comparés au brut annuel. La quote-part reste une hypothèse choisie.

NET

Le budget familial reste distinct

Le net mensuel saisi doit couvrir le logement après vie courante et autres engagements. Brut et net restent indépendants.

VALEUR

Le prix n’est pas la valeur bancaire

Une valeur bancaire inférieure limite l’hypothèque. L’écart avec le prix demande des fonds supplémentaires hors deuxième pilier.

PRÉVOYANCE

Retrait et nantissement diffèrent

Seul l’argent disponible d’un retrait confirmé est retenu. La réserve et le minimum obligatoire sont traités séparément.

AMORTISSEMENT

Réduire jusqu’aux deux tiers

Le montant annuel obligatoire concerne la dette au-delà des deux tiers de la base. Il ne rembourse pas toute l’hypothèque.

FRAIS

Prévoir les frais réels

Notaire, registre foncier et éventuels impôts dépendent du canton et de l’opération. La provision n’est pas un calcul fiscal cantonal.

FAQ

Questions fréquentes

Elle correspond au prix maximal respectant revenu brut, budget net et fonds propres disponibles. Ce n’est pas une décision bancaire.
Les intérêts, l’amortissement annuel obligatoire et la provision d’entretien, divisés par douze. Cela ne rembourse pas toute l’hypothèque.
Non. Les deux montants sont saisis indépendamment. Le modèle ne calcule ni impôts ni cotisations et ne modifie pas automatiquement le net.
Non. Seul un retrait confirmé est saisi. Il ne finance pas le minimum hors deuxième pilier, l’écart de valorisation ni les frais d’acquisition.
Oui. Pour un autre bien, actualisez valeur et frais. Un revenu supérieur ne remplace pas des fonds propres manquants.
Vert : l’achat respecte toutes les vérifications. Ambre : revenus et budget suffisent, mais il manque des fonds propres. Rouge : revenus ou budget insuffisants, ou aucun prix viable dans la plage du modèle.
Oui. Les deux liens de l’article transfèrent les 17 valeurs dans le même onglet. Le transfert local est valable 30 minutes et utilisable une fois ; aucune donnée du scénario n’apparaît dans l’URL.