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Calculadora de Hipoteca

DTI, pago mensual PITI, PMI y precio máximo de vivienda — Convencional, FHA y VA comparados. Actualizado para 2026.

DTI Frontal y Total Convencional · FHA · VA PMI / MIP Precio Máximo Prueba de Estrés

Datos del Préstamo

Préstamo
Precio de Compra
$
Enganchemín. 3% convencional
%
Tasa de Interésusa la tasa cotizada
%
Plazo
años
Costos Adicionales
Impuesto Predial (anual)
%
Seguro de Hogar (anual)
$
Tasa anual de PMI convencionalusa la cotización del prestamista
%
HOA / Cuota Mensual
$
Ingresos y Deudas
Ingreso Bruto Anual
$
Deudas Mensuales Existentesautos, tarjetas, etc.
$
Límite DTI para planificaciónajústalo según el prestamista
%
Prueba de Estrés
Aumento de Tasa para Prueba
%
↓ Metodología ↓
Cómo funciona esta calculadora — fórmulas y fuentes
Cuota Mensual (P&I)
M = L × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ − 1]
L = capital · r = tasa mensual (anual ÷ 12) · n = plazo × 12
La fórmula de amortización convierte el saldo financiado en capital e interés. FHA añade un MIP inicial del 1,75%. Para un prestatario VA no exento y de primer uso, esta estimación aplica 2,15% con menos de 5% de enganche, 1,5% desde 5% y 1,25% desde 10%, sobre el préstamo. No deduce exenciones ni tasas por uso posterior. FHA vs Convencional
DTI Frontal
DTI Frontal = PITI Mensual ÷ Ingreso Bruto Mensual
PITI = Capital + Interés + Impuesto + Seguro + PMI/MIP + HOA
Las cifras del 28% y 36% son referencias de planificación, no reglas de aprobación. PITI incluye capital, interés, impuesto predial, seguro, seguro hipotecario y HOA. La suscripción también considera crédito, reservas, programa y resultados automatizados. ¿Cómo califico para una hipoteca? · ¿Alquilar o comprar?
Prueba de Estrés
DTI Estrés = DTI trasero recalculado a (Tasa + Margen de estrés)
El margen predeterminado de +2 puntos porcentuales es un escenario personal editable. No es una fórmula de aprobación del CFPB ni reproduce todos los términos de una ARM. ¿Cómo califico para una hipoteca? · ¿Alquilar o comprar?
PMI y MIP
PMI convencional = préstamo × tasa introducida ÷ 12
MIP inicial FHA = préstamo × 1,75%
MIP anual FHA = préstamo × 0,50–0,55% ÷ 12
Cargo VA = préstamo × tasa aplicable por enganche
El PMI depende de la cotización del prestamista. La estimación FHA usa 0,50% con al menos 5% de enganche y 0,55% por debajo. El cargo VA depende del enganche, uso y exención. FHA vs Convencional · ¿Cuánto cuesta comprar una casa?
DTI Trasero
DTI Trasero = (PITI + Todas las Deudas Mensuales) ÷ Ingreso Bruto Mensual
No existe un máximo universal para todos los prestatarios o todas las hipotecas calificadas. El programa, los criterios del prestamista, la suscripción automatizada, el crédito y las reservas pueden cambiar el resultado aceptable. Usa el límite editable como supuesto de planificación. ¿Alquilar o comprar?
Precio Máximo de Vivienda
Vivienda máxima = ingreso mensual × límite DTI − deudas mensuales
El precio se resuelve iterativamente
En cada precio candidato se recalculan impuesto predial, cargos financiados, seguro hipotecario y pago del préstamo. Sigue siendo una estimación, no una preaprobación. Si estás evaluando una compra de alquiler, cruza el número con la Calculadora ROI de Alquiler. ¿Cómo califico para una hipoteca? · ¿Cuánto cuesta comprar una casa?
Fuentes oficialesCFPB en español: elegir una hipoteca · CFPB en español: capacidad de pago y costos · VA en español: préstamo garantizado · HUD: primas MIP FHA (en inglés) · FHFA: límites conformes 2026 (en inglés)

Análisis de Elegibilidad

Pago Mensual Total (PITI)
—
—
⬤ Calculando…
Ratios DTI
DTI Frontal (solo vivienda) —
0%28%36%50%
DTI Total (todas las deudas) —
0%36%43%50%
Precio Máximo
—
según el límite DTI elegido
DTI bajo Estrés
—
con tasa +2%

Descarga la versión Excel

Con comparativa Convencional/FHA/VA y guía completa de hipotecas en Estados Unidos.

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Cómo funciona

Lo que el banco mira antes de aprobar

No basta con tener buen crédito. Los prestamistas calculan el DTI y el PITI para estimar el costo mensual de comprar.

01 — DTI FRONTAL
Solo gastos de vivienda

El DTI frontal incluye únicamente el pago de vivienda: capital, interés, impuesto predial, seguro, seguro hipotecario y HOA. El 28% puede servir como referencia conservadora, pero no es un máximo universal. FHA vs Convencional · ¿Cómo califico para una hipoteca?

02 — DTI TOTAL
Todas las deudas combinadas

El DTI total combina la vivienda propuesta con las deudas mensuales. Es importante, pero no determina la aprobación por sí solo. El programa, el prestamista, la suscripción automatizada, el crédito y las reservas influyen en el resultado aceptable. ¿Alquilar o comprar?

03 — PMI / MIP
El costo del enganche bajo

El PMI convencional depende de la cotización y suele aplicarse con LTV superior al 80%. FHA cobra MIP inicial y anual; su duración depende del LTV original y el plazo. VA no usa PMI, aunque puede aplicar un cargo de financiamiento salvo exención. FHA vs Convencional · Calculadora ROI de Alquiler

04 — PITI
El costo real de tu vivienda

PITI reúne capital, interés, impuesto predial y seguro; para planificar también debes incorporar seguro hipotecario y HOA cuando apliquen. Los importes cambian por propiedad y cotización, así que usa datos específicos antes de decidir tu presupuesto. ¿Cuánto cuesta comprar una casa?

05 — PRECIO MÁXIMO
Lo que realmente puedes comprar

La calculadora resuelve el precio que encaja en el límite DTI elegido y recalcula impuestos, seguro hipotecario y cargos del programa en cada paso. Es un techo de planificación, no el límite de un banco ni una preaprobación. ¿Cuánto cuesta comprar una casa? · Calculadora ROI de Alquiler

06 — PRUEBA DE ESTRÉS
¿Qué pasa si suben las tasas?

La prueba de estrés muestra cómo cambiarían el pago y el DTI con la tasa que tú elijas. Sirve para explorar la resiliencia de la compra, pero no reproduce los términos completos de una ARM ni una prueba de aprobación del prestamista. ¿Alquilar o comprar?

FAQ

Preguntas frecuentes

¿Cuánto ingreso necesito para una hipoteca de $300,000?
El salario por sí solo no produce un precio fiable. Deudas mensuales, enganche, tasa, impuesto predial, seguro, HOA, seguro hipotecario y suscripción cambian el resultado. Introduce las cotizaciones de tu escenario y ajusta el límite DTI según la orientación del prestamista. Calculadora ROI de Alquiler · ¿Cómo califico para una hipoteca?
¿Qué es el DTI y por qué es tan importante?
El DTI es el porcentaje de tu ingreso bruto mensual destinado a la vivienda o a todas las deudas. Es una parte importante de la suscripción, junto con crédito, reservas, estabilidad de ingresos, propiedad, programa y criterios del prestamista. No existe un límite único que garantice aprobación o rechazo. ¿Cómo califico para una hipoteca? · FHA vs Convencional
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo FHA y convencional?
FHA y convencional tienen reglas, precios y seguros distintos. Algunos productos permiten enganches bajos, pero crédito, ocupación, límites, propiedad y suscripción determinan la elegibilidad. Compara Loan Estimates para el mismo precio y horizonte, incluido MIP o PMI. FHA vs Convencional
¿Quién puede usar un préstamo VA?
VA está disponible para prestatarios que cumplen los requisitos de servicio y elegibilidad. Puede permitir 0% de enganche y no usa PMI. El cargo de financiamiento depende del enganche, primer uso o uso posterior y posibles exenciones; la tasa y aprobación siguen dependiendo del prestamista y del expediente. FHA vs Convencional
¿Cuánto debo tener ahorrado para comprar una casa?
Debes cubrir el enganche aplicable, costos no financiados, prepagos, escrow y cualquier reserva exigida, además de conservar un colchón personal. No existe un porcentaje único. Usa el Loan Estimate y cotizaciones específicas. ¿Cuánto cuesta comprar una casa? · ¿Alquilar o comprar?
¿Qué puntaje de crédito necesito para una hipoteca?
El mínimo depende del programa, prestamista, LTV y expediente. FHA publica referencias de 580 con 3,5% y 500–579 con 10%, pero la suscripción y los criterios del prestamista siguen aplicando. Convencional y VA tampoco deben resumirse en una cifra universal. ¿Cómo califico para una hipoteca?